小保先说一下，本文分为3部分：

① 哪些人群需要自己交社保？有哪些社保类型可选？

② 怎么交社保最划算？

③ 福利：送31个省市的缴费政策

【01】

哪些人群需要自己交社保？有哪些社保类型可选？

需要自己交社保的人群，大致分为以下几类：

第一类：未就业的居民、全职太太或先生、在校学生等，这类人需要自己缴纳社保。

第二类：无雇工的个体工商户、没有在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员和灵活就业人员，需要自己缴纳社保。

第三类：暂时失业，没有公司给交社保了，这类人也需要自己缴社保。

第一类人，只能缴纳居民社保，少数地区医保和养老保险是绑定缴纳的，但大部分地区可以只缴纳医保。

第二类人，可以缴纳职工社保，也可以缴纳居民社保。那怎么交最划算？看小保慢慢给你分析！

第三类人，看你想做什么人？要是从此不工作，提前让自己退休，那就按照居民社保缴纳。如果想做灵活用工者，那就按照第二种情况处理。

个人缴纳的社保，都是不含工伤险、生育险、失业险的，少部分地区比如北京需要交失业险。

但如果办理了失业登记，或者在领失业金的人员，就只能参加居民保险了。除非同时办理了就业登记，那才可以以灵活用工者身份参与职工保险。

插播个小tips：

有人可能会说，暂时失业人群，失业的时候可以不缴纳社保，等找到工作再由公司缴纳。这就会面临社保断缴，社保断缴有很多问题。具体影响可关注亲亲小保公众号询问~

【02】

怎么交社保最划算？

职工社保和居民社保，这两者的区别主要有以下几点（城镇职工社保单位参保人不包含在本次讨论范围内）:

一、缴费周期不同

职工社保：按月缴费

城乡居民社保：大部分是按年缴费，保费每年有一定的提升。

少部分可选择按月、按季、按年缴费，缴费档次固定不变，比如广州。

二、缴费标准不同

此处的缴费标准，我们为养老保险和医保两类来讨论。

医保比较普遍和实用，我们先说医保！

一般情况下，职工医保会比居民医保贵十几倍。

以广州为例：

职工医保月缴，6175元/年；居民医保年缴，456元/年。

缴费标准不同，报销标准当然也不同，报销标准如下：

以北京为例：

职工医保月缴，5557元/年；居民医保年缴，580元/年。

缴费标准不同，报销标准当然也不同，报销标准如下：

（图片来自北京医保官方微信公众号）

那交哪种更划算呢？

1. 职工医保缴费标准明显比居民医保缴费标准高得多，但多交就一定多报销吗？

在一定程度上是这样的。职工医保赔付额度和报销比例更高，尤其是有重大疾病的时候。两个医保的报销上限不一样，这个很重要。

举个例子，如果住院费用是50万。按照广州的报销标准，职工医保可以报50万左右，但居民医保只能报25.8万元左右，剩下的24.2万元都只能自费。按照北京的报销标准：职工医保可以报销45万左右，但居民医保只能报销25万左右。

（以上数字为预估，实际操作中还有起付线、报销比例等问题，但具体金额相差不会太大）

2. 如果都是小病住院和门诊保险，那么无论交职工医保和居民医保，报销差距不会太大。

3. 职工医保长期缴纳达一定时间以后，退休以后不用再交钱，就能终身享受医保报销的待遇。

各个城市如下标准如下：

#双25#男性缴费满25年，女性缴费满25年，即可享受该待遇的城市有：沈阳、福州、南宁、乌鲁木齐、呼和浩特、拉萨...

#双20#男性缴费满20年，女性缴费满20年，即可享受该待遇的城市有 : 成都

#双15#男性缴费满15年，女性缴费满15年，即可享受该待遇的城市有：上海、广州、贵阳...

男性缴费满25年，女性缴费满20年，即可享受该待遇的城市有：北京、天津、郑州、合肥...

男性缴费满30年，女性缴费满25年，即可享受该待遇的城市有：重庆、南京、武汉、长沙、西安、昆明、济南、哈尔滨、长春、石家庄、南昌、太原、银川、西宁...

但即便职工医保有这样的福利政策，按照一个人一生的标准来讲，如果只选择一个标准缴纳到底，职工医保的缴费金额比居民医保还是高得多。

所以划不划算是根据自身情况来判断的。

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接下来就是养老保险，比较复杂，大家仔细看看。

1. 灵活就业人员参与职工养老保险缴费标准如下：

灵活就业人员参加职工养老保险，缴费基数为当地上年度社平工资的一定比例，最低为社平工资的60%，最高为300%，可以自主选择。

具体缴费标准为：缴费基数的20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。累计缴费满15年，达到退休年龄（一般为男60岁，女50岁），可以按照城镇职工的待遇标准领取养老金。具体包括基础养老金和个人账户养老金。

在很多地区，灵活就业人员中符合4050政策规定的，可以享受政府社保补贴。

2. 居民养老保险标准如下：

城乡居民养老保险缴费标准可以多档位自选。城乡居民医保参保人缴费标准是固定的。目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省（区、市）人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。

那交哪种更划算呢？

两种养老保险养老金待遇水平：城镇职工养老金待遇高，全国月人均2636元。城乡居民养老金待遇低，全国月人均130元左右。

这个说法不绝对，因为两者有缴费的差额在内。

那我们就假设，以同样的金额，分别缴纳职工养老和居民养老。

假设小保君工资为3750元，每月职工养老保险缴费为 3750 x 20% = 750 元（即每年 9000 元）。其中 300 元进入个人账户，退休后才能用；其余 450 元进入统筹账户，由国家统一支配。

不过这个缴费金额不是一直不变的，由于通货膨胀的存在，物价、工资、缴费都会逐渐上涨，这里假设每年的涨幅是 5%。

小保一共缴了 30 年社保，60 岁退休，那退休的第一个月能领到养老金 7985 元，一年就是9.5 万元，之后每年跟随社会平均工资上涨。

如果小保以同样的金额来缴纳居民养老保险，第一年缴费  9000 元，之后也按每年 5% 增长。如果交满 30 年，累计缴费 28.4 万。60 岁退休，第一个月能领 5500 元，一年也就是6.6 万。

在这个案例中，交同样的钱，职工养老能领更多的钱。如果有条件，更建议大家选择职工养老保险。

不过在上述计算过程中，社会平均工资、居民缴费、居民基础养老金等因素都是无法预测的。如果这些数据和假设不一样，结论也可能会改变。

还有一个最划算的缴费方式是：组CP缴费=居民医保和职工养老保险。

按照上面的例子，职工医保和居民医保的缴费标准相差比较大，但低消费（小病和门诊）的报销标准相差不会很大。如果小伙伴觉得自己身强体健，平时需要医保报销的机会就不多，不需要重大疾病预防，那可以选择缴纳居民医保。

有的地方个人缴费是可以分别缴纳居民医保和职工养老保险的，这样的话，就能利益最大化。可以分别缴纳的城市汇总：重庆、广州、济南、石家庄、南宁、乌鲁木齐、呼和浩特、兰州、拉萨、合肥、哈尔滨、武汉、杭州、长沙、福州、成都、昆明、贵阳...

如果大家还有其他想问的政策，请关注亲亲小保公众号留言！